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銀行理財年末效應不明顯 部分機構定存利率不升反降

2015-12-30 來源:網絡轉載

  2015年正式進入倒計時,然而今年銀行攬儲大戰卻略顯冷清。記者走訪多家銀行發現,不僅理財產品的年末效應遲遲未現,就連價格較高的大額資金都被銀行拒絕,部分銀行定存利率不升反降,甚至有銀行出現卸存款以降低明年的攬儲壓力。

  業內人士指出,在考核紅線淡出、銀行放貸謹慎等因素的影響下,銀行年底攬儲動力不強,但依然愛存款。不過,相比存款,當前的側重點更傾向于發力中間業務收入。

年末理財

  往年這個時候,正是銀行年終攬儲大戰打得最激烈的時刻,高收益產品層出不窮,理財短信滿天飛。

銀行理財產品

“年末效應”不明顯

  記者近日走訪多家銀行,卻難見收益超5%的理財產品。某股份制銀行的客戶經理坦言,今年年底確實不同往年,近期銀行的理財產品收益并未提高,隨后該經理轉向記者推薦基金產品。該經理還告訴記者,現在各大銀行流動性充足,考核制度也改變了,不用沖存款。

  據銀率網數據庫統計,上周(1219~ 25)發售的人民幣非結構性理財產品平均預期年化收益率為4.34%,較上周下降0.03個百分點。

  銀率網分析師認為,今年年底,銀行理財產品沒有出現往年的年末現象,理財產品的平均預期收益在最近幾周只是出現了企穩跡象,并沒有大幅反彈,小幅震蕩格局是未來一段時間的主要趨勢。雖然部分銀行在節日期間推出了特供理財產品,但數量比較有限,對整個理財市場的影響也比較有限。

  在理財建議方面,銀率網提醒投資者要綜合考慮收益提高幅度和募集周期,盡可能選擇收益提高幅度明顯、募集周期較短的中長期產品進行購買,放棄那些投資周期短、募集周期又長的“噱頭”產品。

部分銀行

定存利率不升反降

  而對于高成本的大額資金,部分銀行也很不屑。

  某大行相關人士告訴記者,前幾天有客戶問要不要50億元存款,被他們拒絕了。“今年銀行不缺錢,更沒必要花高價錢把存款基數做高,基數高了反而會加重明年的任務”。

  而往年由于銀行沖時點攬儲而漫天要價的掮客資金,今年也漲不起來了。有知情人士透露,從12月中旬以來,沖時點資金的價格確實不漲反降,很多合作的銀行機構都表示不缺錢。

  不僅如此,有股份制銀行支行行長還向記者透露,近期不少銀行甚至在想方設法卸存款,比如請求一些關系好的客戶將資金暫時調出等。“就是不想年末存款數沖得太高”。

  而記者還發現,部分股份制銀行年底不僅沒有調高定存利率,甚至還對部分期限定存利率選擇了微幅下調。如平安、興業、華夏、民生、光大、中信及浦發等股份制銀行一年期存款利率此前多為2%,較基準利率上浮約33%,但當前已調整為1.95%,與此同時,3個月、6個月期的定存利率也分別由1.5%1.75%,調整為1.40%1.65%

金油市場

金價油價或繼續低位震蕩

  分析師稱2016年黃金和原油都難以走“牛”

  在國際金融市場動蕩背景下,黃金價格與原油價格再次出現了背離走勢,金價微弱向上,油價再次暴跌。

傳統節日需求促金價微升

  本周是今年最后一周,傳統節日密集,市場交投依然清淡,黃金市場多空雙方持有觀望態度,整體價格處在震蕩區域:周二白天亞洲市場金價比周一微弱回升,回到1073美元/盎司以上位置。亞洲假日黃金消費需求旺盛,對于黃金價格小有促進。預計未來2~3個交易日中,國際金價維持原地震蕩走勢的可能性較大,暴漲、暴跌的可能性較小。

  本周,國內現貨黃金價格在225~227/克附近位置震蕩,廣州千足金首飾平均價繼續在270~280/克區間徘徊,兩個價格距離6年低點均不遠。

  目前黃金價位在2015年震蕩走勢中仍位于底部區間位置,距離6年低點僅僅只有不到30美元/盎司。2015年,受美聯儲加息影響,國際黃金價格整體保持了低位震蕩盤整態勢,一至二季度有多次向上突破軌跡,四季度走勢一路向下,行至年底,在1075美元/盎司附近位置盤整,對比2014年收盤的1186美元,目前跌幅為9.3%,接近10%,為連續第三年下跌報收。全年高點在2月的1300.7美元/盎司,低點在12月中旬的1049.6美元/盎司。

  廣東省黃金協會的田鵬飛認為:2016年金價將維持熊市走勢,全年低位震蕩,多落在1050~1250美元/盎司區間。其間有機會跌破1000美元大關(后會迅速反彈),但突破1350美元的可能性較小。

原油市場:

機構擔心產油國繼續增產

  周二適逢中國成品油價最后一個調價窗口,國際油市依然慘淡,隔夜交易日中,美國油價一度下跌了3%,周二晚間小幅度反彈至36.94美元/桶。

  適逢年底,機構投資者面臨明年伊朗等產油國繼續增產的信息,選擇了短線看空的態度。

  目前油價在36~37美元區間震蕩,在2015年全年油價中位于底部區間,距離61.43美元/盎司的全年最高價格的回落幅度高達41%

  廣東金礦分析師陳志豪認為:短線油價難以大幅度反彈,40~43美元面臨重大阻力,2015年最后兩個交易日維持低位震蕩應是大概率走勢。中線油價不排除下探30美元以下價位的可能性。

人民幣匯率觸及四年半低位 專家看好外幣資產配置前景

  臨近年關,人民幣匯率波動不斷。在經歷了十連跌之后,上周人民幣絕地反擊,在岸匯率六連漲收復“失地”,不過本周人民幣再度啟動下跌模式。昨日,人民幣中間價下調114點,報6.4864,創四年半新低。昨日早盤,央行中間價公布后,離岸人民幣快速下跌約120點,截至昨日收盤,在岸人民幣兌美元漲0.04%,報6.4852元,盤中價格一度到達6.4948元,創四年新低。不過,央行周一發布的第四季度例會聲明顯示,保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定依然是重點強調內容。

  對于人民幣近期的持續走弱,興業證券首席宏觀分析師王涵認為,近期人民幣出現了持續貶值,或是由于央行有意讓匯率貶值,以降低個人換匯額度更新的壓力。王涵指出,12月初人民幣的貶值更多是由于歐央行貨幣寬松低于預期帶來的(新興市場貨幣普遍貶值),從國內銀行間外匯市場的交易量可以看出,央行可能在此期間出手穩定匯率。

  業內人士認為,加大了外匯資金借道經常項目進出中國的難度,令短期人民幣貶值壓力增加,但近期人民幣貶值降低了明年貶值壓力。

招商銀行同業金融部分析師劉東亮指出,在中美貨幣政策周期錯配的局面下,人民幣貶值壓力很難消退,CFETS指數的推出表明人民幣脫鉤美元,波動率將進一步上升,預計2016年人民幣有5%~10%的貶值空間,外幣資產配置前景看好,境外中資美元債、QDII、境外基金將是發力點。

銀行新動向

利率下行之下

銀行發力中間業務

  對于銀行今年年底的反常現象,中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇指出,一方面,商業銀行存貸比考核紅線淡出,75%的存貸比“緊箍咒”已經不存在。同時,監管還設置了月末、季末存款偏離度,銀行調高利率吸收存款的意愿顯然大幅下降。另一方面,降息令銀行風險偏好在降低,銀行放貸謹慎,攬儲壓力也縮小。

  “不過,也并不意味著銀行不愛存款了,只是年底攬儲的積極性下降而已。”某中小銀行人士告訴記者,近期其所在的銀行就通過提高大額存單的利率吸引存款,利率從上浮35%上調至40%

  多位銀行人士表示,面對利差收入收窄、貨幣政策或仍將維持寬松的局面,明年銀行利率、理財產品收益將會繼續下行。相比攬儲,更多銀行將側重點投向了非息收入,大力發展中間業務,部分銀行的中間收入增速明顯。

  據統計,2015年三季度末,上市銀行非利息收入占比為26.8%,同比上升1.6個百分點。其中,股份制銀行非利息收入占比為29.7%,同比上升3個百分點。其中,平安銀行光大銀行前三季度的手續費和傭金凈收入同比增幅均超過50%,而招行和華夏銀行前三季度的手續費和傭金凈收入同比增幅也接近50%



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